Абандон что это

 

Страховка выступает одним из наиболее действенных способов возместить убытки от потери имущества. При этом условия договора могут отличаться. В каком страховании в 2019 году используется абандон?. Abandonment (от французского «abandinner» - оставлять), или абандон в страховании - это отказ клиента страховой компании или указанного в договоре выгодоприобретателя от имущества, которое перечислено в договоре страхования, в пользу страховщика. Такое действие клиент может совершить только по полисам имущественного страхования, к которым относится и КАСКО.

Абандон в страховании - это...

Термин abandonment происходит от французского «abandinner» - оставлять. Абандон в страховании - это отказ клиента страховой компании или указанного в договоре выгодоприобретателя от имущества, которое перечислено в договоре страхования, в пользу страховщика. Такое действие клиент может совершить только по полисам имущественного страхования, к которым относится и КАСКО. Использование абандона в страховании автомобиля связано с тем, что клиент страховой компании не имеет желания реализовывать остатки поврежденного автомобиля и, как результат, получать страховое возмещение в размере, меньшем чем страховая сумма.

Договор страхования и абандон

Заключая договор страхования автомобиля, потенциальный клиент обязан изучить все его пункты. Есть компании, которые в страховых договорах не прописывают процедуру абандона. В страховании это закреплено на законодательном уровне, должно быть расписано в правах страхователя, которые указаны в правилах и полисах. Ознакомившись с условиями страхования, клиент должен детально узнать свои права, а также что такое абандон в страховании и обязанности при наступлении страхового случая. Точно так же страховая компания обязана ознакомить страхователя и со своими обязанностями и правами.

Процедура абандона оформляется двумя способами:

- прописывается в договоре страхования;

- заключается акт о передаче прав на поврежденное застрахованное имущество.

Закон об абандоне

На сегодняшний день понятие отказа от имущества закреплено в Федеральном Законе «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Страхователь имеет полное право отказаться от принадлежащего ему на правах собственности имущества, поврежденного или уничтоженного в результате страхового случая, в обмен на получение полной страховой суммы, исходя из норм пункта 5 статьи 10. Учитывая это, на вопрос о том, в каком страховании часто применяется абандон, единственно правильным будет ответ, что Abandonment применим только при наличии у страхователя договора страхования имущества или автомобиля.

Конструктивная гибель

Как показывает статистика, большинство клиентов страховых компаний не читают полностью договор страхования. Они уверены, что имея на руках подписанный с двух сторон документ КАСКО при наступлении страхового случая у них есть возможность возместить полученный ущерб в полном размере. А уж если автомобиль невозможно или слишком дорого восстанавливать, то страховщик выплатит полную его стоимость.

Все не так однозначно. Тотальным ущерб признается в том случае, если во время страхового события произошло повреждение застрахованного имущества, а стоимость ремонтных работ или полное восстановление составляют 70 и более процентов от реальной стоимости на момент аварии или другого страхового случая.

Очень часто страхователи с целью экономии на страховом платеже заключают договоры КАСКО с определением страховой суммы не по рыночной цене на момент страхования, а по договорной цене. В результате сумма страхового возмещения при конструктивной гибели транспортного средства не сможет полностью покрыть полученный ущерб.

Общие моменты

Закон о страховании не содержит подробного пояснения о порядке использования абандона. Но исходя из трактовки существующих норм, можно сделать следующие выводы:

Что это такое

В страховой сфере абандон подразумевает отказ от прав на застрахованный объект в пользу страховой компании (страховщика).

За страхователем закреплено право отказаться от имущества в обмен на выплату полной страховой суммы по договору страхования.

Имущество отходит к страховщику на момент подачи заявления страхователем на использование абандона.

То есть не нужно заранее согласовывать детали сделки, договариваться об условиях и нюансах. Абандон это не соглашение и не договор.

Образец заявления на абандон поможет составить документ, бланк которого можно скачать здесь. Но в принципе составляется заявление в свободной форме.

Главное – просьба о выплате полной суммы страховки с отказом от права на имущество должны быть ясно выражена.

То есть использование абандона невозможно при страховании жизни, а используется лишь применительно к имущественным ценностям.

По сути, абандон является сделкой отчуждения имущества. Подав заявление, страхователь лишается права на имущество, а страховщик его обретает.

Для возможности использования абандона в страховании значение имеет только одно условие.

Застрахованное имущество должно быть утрачено либо испорчено так, что восстановление не представляется возможным.

Если окажется, что объект страхования не пострадал или повреждения легко поправимы, то имущество возвращается страхователю с одновременным возвратом ранее полученной страховой выплаты.

Плюсы и минусы

Чем же выгоден абандон страхователю? Получается, что при использовании абандона страховщик гарантированно выплатит страховку.

Рассмотреть выгоду можно на примере:

«На автомобиль стоимостью была оформлена страховка КАСКО с агрегатной суммой. Спустя год авто было угнано. При расчете страховой выплаты страховщик учел предшествующие страховые выплаты и амортизацию. В итоге страхователь получил только часть стоимости авто. Владелец угнанного авто обратился в суд, но дело было проиграно».

Если бы страхователь знал о возможности использования абандона, то он мог бы выдвинуть страховщику соответствующее требование.

В итоге величина выплаты составила бы сумму, определенную на момент заключения договора КАСКО, а не на момент наступления страхового случая. Выгода страхователя от абандона более чем ощутима.

Абандон выступает оптимальным вариантом защиты прав страхователя в случаях, когда страховщик предлагает неполную страховую выплату или вовсе отказывает в страховке.

В чем выгода абандона для страховой компании? Получается, что при использовании абандона в автостраховании страховщик КАСКО обязан выплатить полную стоимость авто, если страхователь откажется от прав на застрахованный объект в пользу страховщика.

Однако если машина была угнана, и найти ее не удастся, то смысла от получения на нее права собственности никакого нет.

Точно такая же ситуация возникает и в случае, если в результате ДТП авто будет полностью уничтожено. Вместе с тем стоит представить ситуацию, когда страховка за угон авто выплачена, а машина потом найдена.

Или же пострадавшая машина все-таки может быть восстановлена. В итоге страхователь получает и страховую выплату, и имущество к нему возвращается.

Страховщик не имея права на застрахованный объект никак не может покрыть свои расходы, что было бы возможно при получении права собственности на имущество страхователя.

Нормативное регулирование

О праве применения абандона сказано в п.5 ст.10 Закона РФ № 4015-1 от .

Здесь говорится, что при потере или гибели застрахованного объекта страхователь может отказаться от права на имущество в пользу страховщика с целью получения страхового возмещения в полном объеме.
Можно ли продать неприватизированную квартиру с долгами смотрите в статье: можно ли продать неприватизированную квартиру.

До скольки можно шуметь на улице, читайте здесь.

Сущность абандона довольно проста, но меж участниками страхового договора нередко возникают споры о допустимости применения такого института, размере и условиях выплаты страховки.

По этой причине увеличивается количество судебных дел, связанных с применением абандона.

В большинстве случаев суды принимают сторону страхователей, что требует от страховщиков постоянного мониторинга судебной практики по вопросам абандона и знания основных нюансов подобных сделок.

Оформление абандона

Фото 2

В соответствии с законодательством Российской Федерации существует две возможности оформить процедуру абандона в страховании. Это возможно в таких ситуациях:

  1. Действующий договор между страховщиком и страхователем имеет пункты, которые раскрывают процедуру выплаты, в том числе абандона. Согласно положениям этого документа, за клиентом страховой организации закреплено право (не обязанность) воспользоваться абандоном, то есть передать свой автомобиль компании в обмен на возмещение в размере страховой суммы. Согласие для этого страховщика не требуется.
  2. Оформляется двухсторонний документ, по которому страхователь – собственник транспортного средства передает право владения страховой организации. Полноправным владельцем страховщик станет только после компенсации полученного ущерба.

Таким образом, в любом из вариантов страхователь имеет право воспользоваться процедурой абандона в страховании. Образец документа о передаче прав должен включать в себя информацию о сторонах, которые его подписывают, данные объекта отчуждения.

Особенности работы

Согласно положениям закона о страховании разъяснение термина «абандон» достаточно понятен. Страхователь передает страховщику права на застрахованный объект и взамен получает полную страховую выплату.

Однако в действительно не все так просто. Прежде всего, стоит разобраться с определением «страховой суммы».

По страховому законодательству допускается изменение страховой суммы с течением времени.

К примеру сумма для нового авто будет одна, а после года использования – другая. Условия изменения зависят от того, что указано в условиях страхового договора.

Гражданские нормы недвусмысленно фиксируют сумму на момент страхования. Из-за разницы в толкованиях и возникают нюансы применения абандона в страховании.

Когда использование невозможно

Оформить положение об абандоне можно двумя способами:

В то же время Закон о страховании позволяет отказаться от абандона. Но также действует особая норма, установленная п.2 ст.9 ГК РФ, согласно которой отказ от прав не влечении их прекращения за исключением некоторых случаев.

Получается, что право на отказ от застрахованного объекта с целью получения полной страховки у страхователя есть независимо от иных обстоятельств.

Но возможна ситуация, когда страховщик уже выплатил некоторую сумму в соответствии с заключенным договором и действие договора страхования на этом закончено.

Соответственно право на абандон утрачивается. Можно конечно оспорить ситуацию через суд, но гарантии выигрыша слишком малы.

Страховая компания имеет законное право уменьшать страховой взнос на величину износа авто. Кроме того не получится применить абандон, если истек допустимый период для обращения.

Что делать, если срок для обращения в СК пропущен

Право на абандон нарушается, когда страхователь подает заявление об абандоне спустя полгода после наступления страхового случая или по истечении этого срока решает забрать имущество обратно.

Заявление в подобной ситуации не принимается. То есть для реализации права на абандон необходимо соблюсти срок подачи заявления.

При заключении договора страхования устанавливается сумма возмещения и срок уведомления. Как правило.

По страховым договорам уведомить страховщика о наступлении страхового случая нужно в течение трех дней. Но договор может устанавливать больший или меньший срок.

Для страховой компании срок уведомления важен, поскольку представители страховщика должны провести расследование.

Необходимо убедиться в подлинности страхового случая, возможности исправления ущерба или его уменьшения.

Если срок для обращения за страховой выплатой нарушен, то страховка может быть и вовсе не выплачена.

Принцип свободного выбора

При абандоне существует и принцип свободы выбора, что выражается в возможности включения в страховой договор любых условий, не противоречащих закону.

И вот здесь нужно учитывать различные детали. В частности свобода выбора сводится к тому, что страхователь не обязан использовать свое право на абандон.

Но при этом отказ не значит, что права прекращаются. При соблюдении определенных условий человек вправе использовать свое право.

Если рассматривать принцип свободы выбора применительно к абандону, нужно отметить, что на этапе заключения страхового договора стороны могут оговаривать условия.

К примеру, страховая сумма может быть выплачена по договору как:

  • полная сумма страховки;
  • полная страховка за минусом величины износа;
  • полная страховка за минусом стоимости годных остатков.

Суммы выплаты по означенным вариантам могут отличаться весьма существенно. Кроме того договор может предусматривать невозможность применения абандона для получения страховой суммы в полном объеме. Участники страхования свободны в определении условий договора.

Выбор страхователя: транспорт или абандон

Заключая договор страхования транспортного средства, клиент страховой компании должен изучить его правила. Кроме страховой суммы, размера страхового платежа необходимо детально ознакомиться с условиями выплаты страхового возмещения, рисками и исключениями. Абандон в страховании автомобиля по КАСКО – это право страхователя на получение полной страховой суммы за поврежденный автомобиль.

Бывают ситуации, когда после аварийного транспортного события, автомобиль поврежден больше чем на 70%. В страховании такое событие считают конструктивной гибелью транспортного средства, или тотальным ущербом. Если имеет место такой факт, в большинстве страховых компаний, согласно действующим правилам страхования, проводят выплату страховой суммы. Однако ее уменьшают на стоимость остатков авто, которые страхователь еще может реализовать. В таком положении клиент предстает перед выбором: искать покупателей на пригодные для продажи остатки автомобиля или воспользоваться абандоном в страховании, процедура которого менее утомительна.

Подводные камни абандона в страховании

Следует помнить, что все условия, прописанные в договоре страхования, необходимо тщательно изучить. Бывают ситуации, когда страхователь решает воспользоваться положенным ему правом на абандон. Он рассчитывает, что после передачи автомобиля страховой компании ему перечислят компенсацию в размере полной страховой суммы. Как показывает практика, страховщикам прибыльно определять конструктивную гибель транспортного средства и рекомендовать клиентам воспользоваться процедурой абандона.

Во многих договорах КАСКО с целью уменьшения страховых платежей клиентам предлагают заключать договор страхования с учетом изношенности авто. Если у клиента договор с таким условием, то при определении суммы страховой компенсации страховая сумма автоматически уменьшится на сумму амортизационного износа. К тому же необходимо учесть сумму франшизы, которая указана в документе на страхование. Поэтому, воспользовавшись своим правом на отказ от имущества, страхователь может получить значительно меньшую сумму компенсации, чем он предполагал. Такие случаи бывают нередко.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://businessman.ru/abandon-v-strahovanii-eto-opredelenie-osobennosti-i-primeryi.html
  • http://jurist-protect.ru/abandon-v-strahovanii/
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий