Что такое ипотечный брокер

 

Кто такой ипотечный брокер - подробно в этом посте. Вы узнаете про услуги ипотечного брокера их стоимость и как брокеры по ипотеке могут вам помочь. Рассмотрим, кто такой ипотечный брокер и в чем заключается его работа: какие услуги он предоставляет и как взять ипотеку с помощью брокера.

Плюсы и минусы работы с брокером

Как и любая деятельность, услуги брокера имеют свои положительные и отрицательные стороны. Рассмотрим их и выявим отличительные особенности.

Плюсы:

  1. Вам оказывает помощь профильный специалист. Он введет вас в курс дела и расскажет о наиболее выгодных условиях. Брокер в курсе всех выгодных предложений, знает об актуальных акциях и рекламных кампаниях.
  2. Вы имеете возможность получить консультацию лично, беря во внимание особенности вашего кредита. Не нужно тратить время на поиск информации в интернете или обращаться с вопросами к знакомым.
  3. Он ищет оптимальные для вас предложения. Агент сразу откажется от невыгодных сделок и сконцентрирует свое внимание только на стоящих предложениях банка.
  4. Учитывает ваши индивидуальные пожелания.
  5. Даст рекомендации по сбору нужных документов. Неподготовленному человеку бывает трудно сориентироваться в большом количестве бумаг. Брокер окажет вам профессиональную помощь, сэкономит ваше время и нервы.
  6. Поможет обратиться к оценщику и страховой компании. Оценка недвижимости и ее страхование — обязательный элемент ипотеки. Ипотечный консультант поможет вам выбрать проверенного оценщика, а также подскажет, как лучше застраховать объект недвижимости.

Минусы:

  1. Деятельность брокеров не регулируется законом. В случае неприятных ситуаций будет весьма сложно доказать факт нарушения закона брокером. Например, в суде вы можете ссылаться только на договор об оказании услуг.
  2. Нет конкретных требований к образованию и компетенции лица, отсутствуют нормативы по определению вознаграждения. Стать агентом по недвижимости может каждый, для этого не предусмотрено специальных дипломов или сертификатов, что часто отражается на качестве предоставляемых услуг.
  3. Большое количество брокеров на рынке. Есть вероятность обратиться к малоопытному агенту. С развитием конкуренции найти стоящего специалиста становится все сложнее. Обращайтесь к консультантам с хорошей репутацией.
  4. Недобросовестность некоторых агентов. Такое редко, но случается. Обращайте внимание на стаж и отзывы других клиентов.
  5. Цена некоторых агентств весьма завышена. Не старайтесь сэкономить на услугах агента, но и не платите баснословные суммы.

Чем занимается?

Банковская сфера широко развита в разных странах, так как финансовыми учреждениями предлагаются действительно многочисленные и выгодные услуги. Среди них особенно выделяется ипотека, с помощью которой каждый гражданин имеет возможность стать владельцем жилой недвижимости без наличия нужной суммы средств для этих целей. Но для оформления кредита требуется учитывать многочисленные требования банка.

Поэтому нередко люди задумываются о том, что это такое: ипотечный брокер. Он является специалистом, предоставляющим консультации гражданам, которые планируют оформить ипотеку. Дополнительно предлагает услугу по поиску наиболее оптимального финансового учреждения, дающего самые выгодные условия кредитования. Он рассказывает о том, какие документы необходимо собрать, а также самостоятельно передает их по месту назначения.

Как работает специалист?

Если человек по разным причинам не может самостоятельно оформить ипотеку, то у него возникает вопрос, что это такое: ипотечный брокер. Это специалист, помогающий получить крупный кредит. Весь процесс сотрудничества с ним делится на следующие этапы:

  • первоначально предоставляются клиенту консультации, основной целью которых выступает получение информации о том, на каких условиях гражданин готов оформить ипотеку;
  • учитывается, какую именно жилую недвижимость желает приобрести клиент;
  • на основании полученной информации составляется специалистом кредитный портфель предложений, а также оценивается кредитная история гражданина, его финансовые возможности, имеющаяся недвижимость и другие параметры, позволяющие определить, насколько привлекательным заемщиком он является для банковских учреждений;
  • выполняется подбор оптимальных ипотечных программ, предлагаемых разными банками, для чего учитывается размер первоначального взноса, процентная ставка, условия погашения, срок кредитования и другие характеристики;
  • предоставляются все варианты для изучения клиенту;
  • после выбора оптимальной программы начинается совместная подготовка нужного пакета документов для оформления кредита;
  • предоставляются консультации относительного грамотного выбора объекта недвижимости, для приобретения которого используются денежные средства банка, так как брокер хорошо разбирается в том, какие объекты являются наиболее предпочтительными для покупки для банков;
  • предлагаются разные риелторские агентства, оценщики или страховые компании, услуги которых потребуются для оформления ипотеки.

Дополнительно ипотечный кредитный брокер предлагает полное юридическое сопровождение сделки.

Преимущества ипотечного брокера

И хотя за услуги брокера по ипотеке необходимо платить (чаще всего 1-5% от размера кредитного договора), сотрудничество со специалистом этого профиля имеет немало преимуществ:

  1. Консультант поможет подобрать наиболее выгодные условия в конкретно вашем случае. Специалист учитывает не только ваши финансовые возможности и процентные ставки, но и возможность досрочно погасить кредит, размер штрафов в случае просрочки платежей, сумму обязательной страховки, дополнительные комиссии и другие важные моменты.
  2. Сотрудничая с брокером, больше шансов получить кредит. При самостоятельном обращении в банк велик риск получить отказ. Ипотечный консультант выступает посредником между финансовым учреждением и клиентом, что нередко положительно влияет на результат, так как банки предпочитают работать с профессионалами, а некоторые из них даже заключают договоры с брокерскими агентствами.
  3. Вы можете рассчитывать на скидки и бонусы, так как некоторые специалисты работают напрямую с банками.
  4. Ипотечный брокер позволит сэкономить немало времени, так как вам не придется ходить в банк. Явиться в финансовое учреждение необходимо будет только для подписания кредитного договора.
  5. Консультант не только предоставит «сухую» информацию об условиях кредита, но и расскажет обо всех нюансах «человеческим» языком, что поможет вам разобраться в особенностях и специфике ипотечного кредитования.
  6. Клиент может рассчитывать на юридическое сопровождение подписания договора с банком. К тому же брокер поможет разрешить спорные вопросы и ситуации, если таковы возникнут.
  7. Посредник не только подскажет, какие документы необходимо собрать для подачи заявки на получение кредита, но и поможет это сделать, что сэкономить вам время и силы.

Как правильно заключить договор

Конкуренция на брокерском рынке огромна. Прежде чем остановить свой выбор на том или ином специалисте, изучите все предложения. Узнайте стаж работы интересующего вас брокера, его деловую репутацию, количество одобренных жилищных займов.

Поинтересуйтесь, с какими банками он сотрудничает. Также вы имеете полное право попросить его разъяснить цель всех предоставляемых вами документов и справок. Брокер должен озвучить вам информацию по ипотечным программам, в том числе по размеру процентных ставок и возможностям рефинансирования.

Договор об оказании финансовых услуг с консультантом по ипотеке заключается в письменной форме. Ознакомьтесь с ним и внимательно изучите. В документе должны быть прописаны ваши взаимные права и обязанности. Обратите внимание на язык договора: он должен быть четким и лаконичным, без сложных юридических терминов и конструкций.

В самом начале указывается перечень предоставляемых услуг, например, подготовка и сбор документов, анализ ипотечных предложений, консультирование клиента. Обратите особое внимание на срок их оказания.

После завершения сделки исполнитель обязан вернуть все документы заказчику. Он не имеет права показывать их третьим лицам, снимать копии, фотографировать и т.д. Также в соглашении обязательно указываются размер вознаграждения агента и порядок расчета, прописываются условия досрочного расторжения договора, личные данные сторон и их реквизиты.

Будет интересно:

На каких условиях банки предоставляют ипотечный кредит

Как правильно купить квартиру в ипотеку: список ипотечных программ и правила заключения договора

Можно ли доверять брокеру?

Вакансия ипотечного брокера появляется во многих крупных компаниях, а также она востребована среди граждан и организаций. Поэтому если обращаться к действительно проверенным и давно работающим специалистам, то можно получить от такого сотрудничества многочисленные преимущества.

Перед заключением контракта следует убедиться, что у брокера имеется профильное образование, а также он ранее уже оказывал аналогичные услуги. У специалиста должны иметься документы, подтверждающие законность его работы. Не следует сотрудничать с теми брокерами, которые требуют от своих клиентов внесения предоплаты, так как обычно опытные специалисты получают вознаграждение после заключения ипотечного договора клиентом.

Фото 1

Какие документы запросит представитель

Какие документы запросит представитель

Чтобы подать заявления одновременно в разные банки, достаточно предоставить оригиналы документов брокеру. Он сделает цветные сканы в правильном разрешении и формате по требованиям банка либо копии. Зачастую требуется только паспорт, СНИЛС, трудовая книжка и справка по форме 2-НДФЛ. Учитывая условия разных банков, специалист запросит дополнительные документы, чтобы повысить шансы одобрения.

Личные:

анкета-заявление;

 все страницы паспорта;

ИНН, СНИЛС;

 свидетельство о браке или расторжении брака;

свидетельство о рождении детей;

Финансовые:

 справка 2-НДФЛ или справка о доходах по форме каждого банка;

справка или подтверждение дополнительных доходов — премии, аренда имущества и другое;

заверенные трудовые договоры;

заверенные копии всех страниц трудовой книжки с датой, печатью и подписью работодателя, расшифровкой подписи.

Дополнительные:

 загранпаспорт;

водительское удостоверение;

если вы владелец компании, у вас попросят ЕГРЮЛ, протокол общего собрания и решение единственного участника;

мужчинам до 27 лет — приписное или военный билет;

справки о действующих кредитах в случае проблем с кредитной историей;

документы о наличии движимого и недвижимого имущества — квартира, автомобиль, дом, земельный участок.

Правовой аспект деятельности ипотечных брокеров

Остановимся на некоторых правовых аспектах ипотечного кредитования. Сложности с получением желанного займа могут возникать в первую очередь из-за того, что банк вовсе не обязан выдавать кредит каждому желающему. В соответствии с законодательством кредитный договор не является публичным, поэтому его заключение не может быть для банка обязательным.

Важно, что 2019-й год обещает быть достаточно сложным в финансовом смысле, поэтому и банки неохотно выдают займы. Там тоже трудятся опытные специалисты, которые хотят сначала убедиться, что клиент действительно способен вернуть деньги с процентами. В целях подтверждения платёжеспособности у клиентов требуют массу всевозможных документов. Может понадобиться оставить имущество в залог. Кроме того, большую роль играет кредитная история клиента. Берутся справки об имеющемся имуществе, доходах и расходах. Положительное значение иногда имеет тот факт, что заёмщик является постоянным клиентом банка, а на его счёте прослеживается позитивная динамика движения денежных средств.

Интересно, что кредитор имеет право отказать клиенту в предоставлении средств, которые уже были предусмотрены кредитным договором. Это происходит, когда существуют обстоятельства, подтверждающие тот факт, что заёмщик не сумеет выплатить кредит в обозначенный срок. Таким образом, финансовое состояние заёмщика может проверяться не только до подписания договора, но и в дальнейшем, причём регулярно. Это вполне оправдано, поскольку банк-кредитор несёт определённые риски, а финансовое положение, платёжеспособность клиента иногда кардинально меняется со временем.

Запомните! Даже если банк-кредитор всё-таки откажет в выдаче займа, клиент всё равно должен оплатить услуги брокера, так как определённая работа была проведена. Правда, в большинстве случаев таких проблем не возникает, поскольку многие банки готовы выдать ипотечный кредит. Важно только подобрать максимально выгодные предложения.

Любопытно, что ипотечные брокеры могут действовать в интересах двух сторон. Кто-то выступает на стороне банка, представляя в первую очередь интересы кредитора. Какие-то брокеры работают в интересах заёмщиков. Безусловно, здесь налицо своеобразный конфликт сторон. Именно поэтому юристы рекомендуют всё-таки законодательно закрепить и регламентировать деятельность ипотечных брокеров. Стоит запретить им одновременно участвовать в возмездных договорах с заёмщиками, риэлторскими агентствами и банками. Также желательно закрепить законодательно требование сообщать публично, в чьих именно интересах работает конкретный ипотечный брокер.

Обязанности ипотечного брокера

Обязанности ипотечного брокера

Подробная консультация. Обычно консультация бесплатна. На этом этапе специалист узнает, какое жилье вы хотите приобрести, ваш доход, состояние кредитной истории, сможете ли вы привлечь созаемщика и так далее. Такая подробная информация необходима, чтобы подобрать максимально подходящую для вас программу.

Информация, которая по вашему мнению может быть невыгодна для получения одобрения, может не иметь значения для определенного банка. Или, наоборот, — вы считаете какое-то обстоятельство преимуществом, но из-за него банк откажет в ипотеке. Например, молодая мать хочет купить вторичное жилье. При подаче заявления она решила скрыть наличие ребенка и указать, что живет с родителями, чтобы банк не брал в расчет расходы на ребенка и аренду жилья. Однако, получает отказ. Брокер же решает усилить заявку этими фактами и получает одобрение. В первом случаем банк видит рискованную категорию — молодую незамужнюю девушку. Во втором случае — уже более ответственная женщина с ребенком. Она не допустит, чтобы их лишили единственного жилья и приложит все усилия для своевременной выплаты. Для банка будет плюсом и аренда — если арендатор в силах платить за съем, сможет оплачивать и ежемесячные расходы по ипотеке уже в собственной квартире.

 Оформление и подача документов в банки. Брокер составит ваше кредитное досье, даст образцы бланков и справок, проверит собранные документы, скопирует или отсканирует по условиям банка и напишет заявления.

Работа со страховой. Ипотечный брокер занимается страхованием недвижимости по требованию банка самостоятельно либо в паре с коллегой по страхованию — от повреждения, утраты права собственности, если, к примеру, объявились наследники. Обязательно только страхование залога — недвижимости, но если вы застрахуете жизнь и здоровье — большинство банков снизит процентную ставку. Однако, существуют свои нюансы. Например, для пожилых людей страховка будет выше, чем сэкономленный процент годовых. В таком случае, выгоднее оформить заявку без страхования. Специалист поможет разобраться с каждым конкретным случаем. Если брокер сотрудничает со страховой компанией, вы можете рассчитывать на страховку с более выгодными условиями.

Помощь в подборе квартиры. Удобно пользоваться услугами ипотечного брокера, который сотрудничает с риэлторским агентством или работает в нем. Так вам не только помогут оформить заявку на ипотеку, но и помогут выбрать подходящее жилье. Кроме того, часто услуги брокера и риэлтора будут бесплатными для вас, если вы покупаете квартиру в новостройке.

Оценка. По закону в ипотечном договоре необходимо прописать оценочную стоимость жилья. Расходы на определение оценки — задача заемщика. Некоторые оценочные компании снижают тариф для клиентов от брокера. Оценка займет от 1 до 5 дней.

Подача документов. Когда пакет документов по выбранной квартире готов, представитель помогает выбрать наиболее выгодные условия одного из банков, одобривших заявку, взвесить все за и против и начать оформление договора.

 Юридическое сопровождение сделки. Совместно с юристами брокер проверяет документы от банка и доводит сделку до подписания договора. Плюсом будет подключить к проверке опытного риэлтора.

Какие сведения предоставляются заемщику?

При выборе банка ипотечный брокер ориентируется на пожелания клиента, поэтому предлагает несколько вариантов финансовых учреждений. При этом будущий заемщик должен получить о каждой организации следующую информацию:

  • предлагаемая ставка процента по ипотеке;
  • максимальный срок, на который будут выдаваться денежные средства;
  • будут ли платежи аннуитетными или дифференцированными;
  • можно ли в будущем воспользоваться рефинансированием или оформить отсрочку платежа;
  • как много документов необходимо подготовить для сотрудничества;
  • имеются ли скрытые комиссии;
  • предлагается ли бесплатный онлайн банкинг или информирование с помощью СМС-сообщений.

Клиент может задавать другие важные вопросы при необходимости.

Другие совершаемые действия

Брокер проверяет содержание составленного с банком ипотечного договора, так как это позволяет убедиться, что в документе отсутствуют пункты, нарушающие требования законодательства или права заемщика. Если специалистом обнаруживаются разные спорные моменты, то о них оповещается клиент. Нередко ипотечные брокеры вовсе рекомендуют своим клиентам отказаться от подписания того или иного контракта.

Заработок специалиста обычно зависит от размера ипотечного кредита. Нередко вовсе такие специалисты сотрудничают с банком, поэтому получают вознаграждение в виде скидки в процентной ставке, если сделка выгодна не только заемщику, но и банку, получившему надежного и ответственного клиента.

За счет того, что помощь ипотечного брокера действительно важна, многие люди предпочитают пользоваться ею при оформлении ипотеки. Но при этом важно грамотно выбрать специалиста, чтобы не столкнуться с мошенниками или непрофессионалами.

Фото 2

Недостатки обращения к ипотечному брокеру

К минусам обращения к специалисту относится то, что его услуги являются платными. Можно выбрать брокеров, которые берут оплату в виде разницы в процентных ставках, поэтому при таких условиях заемщикам не придется перечислять специалисту свои средства.

На рынке функционирует множество мошенников, которые берут предоплату, а после не справляются со своими обязанностями. Нередко они пользуются другими схемами, позволяющими обманывать граждан. Поэтому важно много внимания уделять грамотному выбору ипотечного брокера. Отзывы о нем должны быть положительными, а также он должен работать успешно на рынке несколько лет.

Причины востребованности

На сегодняшний день рынок готов предложить нам десятки ипотечных программ, поэтому выбрать действительно выгодные ипотечные условия бывает сложно. Тогда на помощь приходит ипотечный брокер. Почему же его услуги пользуются спросом? Рассмотрим основные причины:

  1. Он отлично разбирается во всем многообразии банков и их предложений. Часто кредиторы неохотно дают деньги некоторым категориям лиц (например, фрилансерам или индивидуальным предпринимателям, так как считают их доход нестабильным), хотя позиционируют себя как банки с лояльными требованиями.
  2. Он может помочь получить кредит лицам с плохой кредитной историей, недостаточным уровнем доходов или небольшим трудовым стажем. Каждая ситуация рассматривается индивидуально.
  3. Кредитор может отказать в выдаче кредита по причине того, что гражданин в качестве объекта залога выбирает апартаменты со сложной перепланировкой. Специалист с легкостью решает и эту задачу.
  4. Он раскроет вам некоторые секреты банка: как уменьшить размер ежемесячных платежей или что делать, если платить нечем.
  5. Сообщит информацию по поводу того, как ведет себя банк в случае непредвиденных обстоятельств. От форс-мажоров никто не застрахован.
  6. Если вы обратитесь за помощью к специалисту, то потратите вдвое меньше времени на подготовку документов.
  7. Статистика показывает, что 95% граждан, которые воспользовались услугами брокера, получают одобрение на жилищный заем.
  8. Помимо ипотечного вопроса, вы можете получить консультацию по общему состоянию дел на рынке недвижимости.

Иными словами, главная цель брокера — помочь вам в получении жилищного кредита. Факты не врут и говорят о том, что услуги этого специалиста очень эффективны и пользуются популярностью.

Будет интересно:

Что такое ипотека и как её оформить

Что такое ипотека с господдержкой, кто и как может её оформить

Подводные камни при работе с ипотечным брокером

Грамотный, честный, ответственный кредитный специалист действительно способен решить практически любую проблему и отыскать для своего клиента оптимальный вариант. Однако, к сожалению, далеко не все специалисты в данной области трудятся добросовестно. Если вы решили взять ипотеку через брокера, отзывы тоже стоит прочитать. Есть некоторые трудности, подводные камни и при сотрудничестве с брокерами. Рассмотрим важные нюансы.

  • На законодательном уровне деятельность кредитных брокеров никак не закреплена.
  • Конкретных требований к работе специалистов по ипотечным займам нет. Не определены их гонорары, алгоритмы деятельности.
  • Далеко не все брокеры работают эффективно, во благо клиентов. Есть специалисты, которые стремятся в первую очередь улучшить своё материальное благосостояние. Например, бонусы банков, предоставляемые за привлечение клиентов, какие-то брокеры направляют на улучшение условий кредитования своих клиентов, а другие используют их только в личных целях.
  • Кредитный специалист может быть добросовестным, но при этом его работа не отличается эффективностью. Иногда это связано с объективными факторами. Допустим, брокер недавно на рынке кредитования, поэтому просто не успел установить нужные контакты с банками, вникнуть во все тонкости этой специфичной деятельности.
  • К отзывам тоже нужно относиться внимательно. Сразу верить обычным восторженным записям в Интернете не нужно. Подобные «рекомендации» могут носить заказной характер. Постарайтесь определить, насколько реалистично выглядят отзывы, не напоминают ли они откровенную рекламу. Отлично, если вы сумеете отыскать хорошие предложения от брокеров, воспользовавшись опытом ваших коллег, знакомых.

Желательно выбирать брокеров из известных агентств, отдавая предпочтение специалистам с положительными рекомендациями, опытом работы. Стоит обратить внимание и на уровень оплаты. Далее мы рассмотрим важные моменты работы с брокером, остановимся и на стоимости услуг специалиста.

Плюсы обращения к специалисту

Обращение к ипотечным кредитным брокерам имеет многие плюсы для клиентов, а именно:

  • не приходится тратить личное время на подготовку документации, поиск недвижимости или банка;
  • имеется возможность получить ипотеку по наиболее выгодным условиям, поэтому можно рассчитывать на сниженную ставку процента, оперативное оформление и отсутствие скрытых комиссий;
  • брокер помогает оформить ипотеку даже людям, не имеющим значительный доход или с испорченной кредитной историей;
  • некоторые банки за рассмотрение заявки взимают с клиентов определенную сумму средств, а если обратиться к брокеру, то за счет его участия финансовые учреждения нередко выполняют процедуру без взимания платы.

Поэтому за счет такого сотрудничества упрощается процесс получения ипотеки.

Как правильно выбрать ипотечного брокера для своей сделки?

А теперь поговорим о самом интересном, о том, как правильно выбирать профессионального и не аффилированного с банком ипотечного кредитного брокера для проведения своей сделки. Покупка квартиры в ипотеку пройдет легко и непринужденно, если её будут сопровождать настоящие профессионалы своего дела. А какой самый важный фактор профессионализма? Совершенно верно – это многолетняя практика и огромный опыт работы. Поэтому первый аспект, на который стоит обратить внимание, это срок существования ипотечного брокера. Обязательно проверяйте всю информацию на официальных сайтах Росреестра и налоговой инспекции. там можно узнать реальную дату регистрации юридического лица. Если вам ипотечный брокер предоставляет свидетельство о регистрации в 2001 году, а вы узнаете из официальных источников, что фирма зарегистрирована несколько месяцев назад, сразу же откажитесь от мысли сотрудничать с ними.

Следующий аспект – наличие портфеля работы с клиентами. если он есть, то обязательно будут и отзывы. Искать их можно в сети Интернет. Также вы можете опросить предоставить возможность ознакомиться с отзывами реальных клиентов в самой компании. У уважающего себя ипотечного кредитного брокера в обязательном порядке будет находится книга жалоб и предложений, в которой клиенты оставляют различного рода информацию.

Помимо этого, обратите внимание на следует аспекты при выборе профессионального ипотечного брокера:

  • попросите предоставить документы, подтверждающие квалификацию каждого сотрудника (это могут быть дипломы об окончании высших учебных заведений по специальностям «юриспруденция», «банковское дело», «экономика и финансы»);
  • попросите предоставить для ознакомления пакет регистрационной документации (не стоит доверять компаниям, которые только начинают свою профессиональную деятельность);
  • ознакомьтесь с кредитным портфелем, если это обширный список банков, среди которых в обязательном порядке есть «Сбербанк», «ВТБ 24», «Россельхозбанк» и другие, то можно доверять;
  • попросите предоставить вам для ознакомления договор на оказание брокерских услуг (здесь важно знать, что есть существенные отличия между договором на оказание информационного-консультационного сопровождения и на предоставление брокерских услуг);
  • посмотрите прейскурант и сравните его с аналогичными предложениями других брокеров (если цена занижена, не стоит начинать сотрудничество, идеальный выбор – средний рыночный параметр).

Как оплачиваются услуги?

Ипотечные брокеры имеют практический опыт в оформлении ипотеки. У каждого специалиста налажен контакт с работниками банков, выдающих ипотечные кредиты. Поэтому за счет их участия можно рассчитывать на действительно выгодные условия кредитования.

Оплата может быть представлена фиксированной суммой средств или определенным процентом от размера кредита. Обычно этот процент варьируется от 1 до 5. Услуги ипотечного брокера предоставляются даже некоторыми агентствами недвижимости. Они предлагаются бесплатно, если поиск объекта для покупки выполняется через эту организацию.

Как работает ипотечный брокер?

А теперь рассмотрим, как работает ипотечный брокер и в чем его преимущества перед государственным агентством ипотечного жилищного кредитования.

Начнем с того, что в основе профессиональной деятельности ипотечного брокера лежат следующие направления:

  • подготовка кредитного портфеля предложений для клиентов – сюда входит налаживание контакта с кредитными отделами банковских учреждений и сбор необходимой актуальной информации;
  • работа с кредитной историей потенциальных заемщиков;
  • подбор подходящей программы кредитования по различным параметрам (например, в основу может ложиться размер первоначального взноса, условия выплат, система формирования ежемесячных платежей и т.д.);
  • информирование клиента о действующих процентных ставках и возможностях их дальнейшего снижения за счет предоставления определённых документов или заключения договоров дополнительного страхования;
  • консультирование по поводу правильности выбора объектов недвижимости – как правило сотрудники кредитного брокера обладают актуальной информацией о требованиях банков к покупаемым квартирам и домам;
  • рекомендации по выбору риэлтерского агентства, бюро оценки и страховой компании.

Помимо этого, кредитный ипотечный брокер ведет полное юридическое сопровождение сделки. После подготовки ипотечного кредитного договора брокер обязан проверит его на соответствие всем пунктам действующего законодательства. При обнаружении спорных с юридической точки зрения мест и заведомо невыгодных условий специалист обязан проинформировать об этом заемщика и порекомендовать ему отказаться от подписания подобного документа.

В связи с описанными функциями очень важно уметь правильно выбирать ипотечного брокера. К сожалению, на рынке работает огромное количество компаний, аффилированных с тем или иным кредитным учреждением. Выявить их довольно просто. При любых обстоятельствах, как им не возражал клиент и какие бы контраргументы не приводил, они продолжают настойчиво рекомендовать оформить ипотеку в одном банке. И даже если это самый худший вариант, ипотечный брокер будет стремиться к тому, чтобы довести сделку до подписания кредитного ипотечного договора. Как правило, у таких фирм существуют минимальные расценки на их работу. И это зачастую становится приоритетным фактором выбора в их пользу со стороны неосмотрительных клиентов.

Фото 3

В чем заключается работа ипотечного брокера

Нужно отметить, что такие специалисты могут оказывать как отдельные услуги, так и проводить комплексное сопровождение клиента на всех этапах взаимодействия с банком.

Как правило, в список стандартных услуг включены:

  • подбор оптимального кредитного предложения;
  • помощь в получении ипотеки на наиболее выгодных условиях;
  • сбор пакета документов и их подача в банк;
  • содействие получению одобрения;
  • помощь в подборе страховой компании и оформлению документов;
  • помощь в получении отсрочки по кредиту в случае возникновения финансовых трудностей;
  • помощь в оформлении реструктуризации или рефинансирования имеющихся займов.

Рассмотрим некоторые услуги более подробно.

Первый этап – это подбор банка, в котором клиенту будет выгоднее взять ипотеку. Например, в ВТБ до 31 мая 2019 года действует акция со сниженной ставкой на квартиры с большим метражом, поэтому если клиент покупает просторное жилье, то имеет смысл оформлять заём именно там. Самостоятельно уследить за всеми такими временными акциями практически нереально, а брокер всегда в курсе.

Второй этап – это получение оптимальных условий кредитования. Когда с банком уже определились, по-прежнему можно повлиять на то, какую именно ставку и сумму предложит кредитор. Брокер знает системы андеррайтинга и поэтому может подсказать, какие дополнительные документы помогут склонить банк к одобрению ипотеки на выгодных условиях.

Когда речь идёт о реструктуризации, рефинансировании, получении отсрочки или кредитных каникул, здесь помощь брокера носит скорее консультационный характер. Специалист подскажет, правомерно ли желание получить отсрочку платежа или изменить условия договора в конкретном случае, поможет обосновать свои претензии и правильно подать документы. Кроме того, помощь брокера будет незаменима при списании необоснованных пеней и штрафов.

Что касается сборов документов и непосредственного общения с сотрудниками банка, тут все остаётся на усмотрение клиента. С одной стороны, брокер все равно не получит за вас справку 2-НДФЛ на работе, да и заполнить заявление на кредит не так уж сложно. С другой стороны, занятым и хорошо зарабатывающим людям, иной раз проще оплатить услуги брокера, а освободившееся время уделить работе, где они получат больше денег, чем заплатят посреднику.

Какие предлагаются услуги?

Услуги ипотечного брокера могут немного отличаться у разных специалистов. Они зависят от того, какая сумма средств уплачивается за сотрудничество клиентами. К наиболее распространенным услугам относится:

  • подбор жилой недвижимости на основании заявки, составленной клиентом, поэтому гарантируется, что выбранный объект будет идеально соответствовать запросам покупателя;
  • проверка документации продавца недвижимости;
  • изучение документов, принадлежащих застройщику, если покупается квартира в недостроенном многоэтажном доме по ДДУ;
  • поиск банковского учреждения, предлагающего наиболее оптимальные условия для оформления ипотечного кредита;
  • подготовка документации для заключения договора с выбранным банком;
  • изучение ипотечного договора, полученного у представителя банковской организации;
  • решение спорных моментов, возникающих до непосредственного заключения сделки.

Допускается при этом гражданам пользоваться услугами созаемщиков, что значительно повышает шанс одобрения от банка.

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://101jurist.com/nedvizhimost/ipoteka/kto-takoy-ipotechnyy-broker.html
  • https://kredit.temaretik.com/1520569587130174049/ipotechnyj-broker-chto-eto-takoe-funktsii-spektr-uslug/
  • http://znatokdeneg.ru/terminologiya/broker-po-ipoteke-kto-eto-takoj.html
  • https://j.etagi.com/ps/ipotechnyy-broker/
  • http://ipoteka-expert.com/ipotechnyj-broker-stoimost-uslug/
  • https://ipotekoi.ru/finansy/ipotechnyj-broker
  • https://creditkin.guru/ipoteka/ipotechnyj-broker.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий