Как оформить лизинг на машину физическому лицу

 

Лизинг – это аренда с правом выкупа. Данный вид сделки чаще всего практикуется между юридическими лицами. Но в Европе, например, автомобили в лизинг физические лица покупают намного чаще, чем в кредит. Покупка автомобиля в лизинг физическим лицом. Условия оформления, плюсы и минусы, сделка без первоначального взноса, а также последовательность действий

Сущность лизинга



Лизинг представляет собой возможность приобрести дорогостоящие предметы – оборудование, личный автомобиль или квартиру – сначала в аренду, а потом в собственность. Предметом лизинговой сделки в теории может выступать любое недвижимое либо же движимое имущество, однако на практике далеко не любое имущество может передаваться в лизинг.

Изначально по договору передавались в основном дорогостоящее машины, оборудование или строения, однако сегодня в такую аренду можно оформить даже предметы обихода. Чаще всего предметами договора выступают:

  • недвижимое имущество для ведения бизнеса или собственного использования;
  • автомобили;
  • комплексы производственные или жилые;
  • техника для сельского хозяйства и строительства;
  • оборудование для производства.


Лизинг имеет существенное отличие от того же банковского кредита – если при оформлении автомобиля или недвижимости в кредит имущество становится вашим сразу после заключения договора и оплаты первоначального взноса, то в процедуре лизинга имущество переходит в собственность нового владельца только по окончании срока договора аренды и иногда – внесения остаточной суммы продавцу.


Кроме того, лизингодатель рискует существенно меньше, чем банк-кредитор: в случае непоступления платежей собственник вправе разорвать договор и вернуть себе имущество, что гораздо сложнее сделать в случае с банковским кредитом.

Лизинг именно для физлиц удобен еще и тем, что дает возможность приобрести дорогостоящее или нестандартное имущество, например, грузовой тягач или специальное оборудование для производства.

Какие имеются плюсы и минусы у автолизинга для физического лица?

С 2011 года физическим лицам в РФ разрешены лизинговые сделки, в том числе и по автотранспорту. Причем имеется в виду любой транспорт, а не только легковой.

Пока что подобная услуга не очень распространена, но перспективы у автолизинга для ФЛ большие. Вот перечень преимуществ, которые можно получить по подобной программе:

  • Минимум документации – при автокредите этот список может перевалить за десяток пунктов.
  • Срок ответа на заявку предельно короткий – от одного до нескольких дней.
  • Выплаты по лизингу автомобиля окажутся меньше, чем при автокредитовании – обычно в диапазоне от 1.5 до 3.5 раз, что весьма немало.
  • Меньшая хлопотность владения ТС – все регистрационные действия на стороне лизингодателя, также, по согласованию с ним, в ежемесячные платежи можно включить страхование, техобслуживание и др. дополнительные условия и услуги.
  • Возможность не платить первоначальный взнос – для ФЛ существуют программы, по которым авто можно взять под небольшой залоговый депозит, который может быть возвращен клиенту после окончания договора.
  • Большие скидки – общая сумма всех корпоративных скидок у некоторых лизингодателей может достигать четверти стоимости машины!
  • Возможность взять грузовые авто и спецтехнику – сегодня для ФЛ нет банковского автокредитования на технику коммерческого назначения, а лизинг отличный способ обойти этот запрет.

Есть для физлиц и минусы автолизинга:

  • Риск расторжения договора лизингодателем в одностороннем порядке, что приведет к потере всей уплаченной суммы и автомобиля, а это может легко спровоцировать банкротство ИП.
  • Финансовый лизинг для ФЛ предоставляется компаниями много менее охотно, чем операционный и на более жестких условиях.
  • Экономия по налогообложению для физических лиц в большинстве случаев отсутствует.
  • Возможность штрафных санкций со стороны лизингодателя при досрочном расторжении лизинга или форсировании выплат по нему для выкупа автомобиля, а также при других обстоятельствах.
  • Срок автолизинга для ФЛ часто не предусматривает полного погашения остаточной стоимости машины и если авто хочется в собственность, то придется перезаключать договор еще раз на эту же технику.

Порядок процедуры

Общая схема действий для получения автолизинга любым клиентом:

  1. Потенциальный клиент ищет подходящую программу, изучает предложение, делает выбор.
  2. После выбора оптимальной программы для себя и реалистичного оценивания собственных финансовых возможностей, он подаёт заявку в лизинговую организацию.
  3. Лизингодатель рассматривает заявление и дает свое одобрение на выполнение просьбы.
  4. Лизингополучатель подает с заявлением также и пакет своих документов.
  5. Компания изучает бумаги, выправляет все недочеты по документам (клиент должен будет донести недостающие, либо принести исправленный вариант какого-то документа, если возникли проблемы с пакетом бумаг).
  6. Лизингодатель сам находит поставщика автотехники и формирует с ним свои отношения по сделке купли-продажи.
  7. Заключается трехсторонний договор, если машина новая – Продавец, Лизингодатель, Лизингополучатель. Двухсторонний контракт может быть заключен тогда, когда авто подается в лизинговую продажу подержанное.
  8. Клиент оплачивает первоначальный взнос, если такое было предусмотрено договоренностями.
  9. Проверка автотехники на надлежащее техническое состояние, заполнение и подписание акта приемки-передачи ТС.
  10. Этап получения техники в пользование клиентом, к которой прилагается пакет документов.

Бумаги, которые прилагаются к авто при его выдаче клиенту в долгосрочную финансовую аренду:

  • экземпляр договора лизинга автомобиля;
  • график платежей (может находится в содержании договора);
  • акт приемки-передачи;
  • ПТС на машину;
  • диагностическая карта;
  • копия свидетельства о регистрации;
  • копия договора купли-продажи;
  • полисы страхования;
  • ключи от замка зажигания;
  • иное, на усмотрение лизингодателя (напр., памятка клиента, либо сертификаты на качество конструктивных элементов авто, агрегатных систем).

На этапе приобретения лизингового автомобиля лизингодателем, техника может быть куплена им в кредит.

Поэтому в данном случае все расходы по кредитным счетам впоследствии будут возмещаться лизингополучателем – конечным потребителем продукта (транспортного средства).

Каждый платеж из графика будет в себе содержать следующие суммы:

  • арендная плата;
  • погашение расходов по кредиту, затрачиваемых лизингодателем при приобретении авто;
  • доход лизинговой компании;
  • оплата страхования;
  • покрытие расходов по капитальному или текущему ремонту, находящемуся в обязанности лизингодателя, но подлежащее потом денежному возмещению лизингополучателем.

Налоги по машине лизингополучатель не обязан платить, так как она находится в собственности у лизингодателя. Когда техника перейдет в полноправное владение к клиенту компании, тогда все налоговые обязательства станут его обязанностью по закону.

После оформления в лизинг автомобиля, клиент компании осуществляет исправно финансирование сделки, как прописано в договоре, с учетом графика платежей.

Последним этапом будет – выкуп авто, а затем его переоформление в полную собственность лизингополучателя.

Про экспресс-лизинг в Москве рассказывается в статье: экспресс лизинг.

Про схему взаимодействия участников лизинга смотрите на странице.

О страховании лизингового имущества у лизингополучателя узнайте из этой информации.

Фото 1

Преимущество для физических лиц

Покупка авто в лизинг физическим лицам имеет свои неоспоримые преимущества:

  • возможно исключить первоначальный взнос. Может быть использована залоговая сумма, которую можно вернуть по завершению;
  • компании предлагают скидки на легковой, грузовой, коммерческий транспорт до 30% за счет тесного сотрудничества с дилерами;
  • предусмотрен проект государственной поддержки, благодаря которому предоставляется минимальная скидка в 10%;
  • условия по договору несколько мягче, чем в случае кредитования. Сумма ежемесячного платежа может быть в три раза ниже, чем при аналогичном кредите;
  • есть возможность включить в стоимость авто лизинга обслуживание со стороны лизингодателя, который будет осуществлять ТО, заниматься сменой и хранением резины, также в цену можно включить и дополнительное оборудование на транспорт;
  • решение о возможности сделки принимается быстрее, чем при автокредите;
  • сокращен пакет документов. Машину в лизинг для физических лиц можно оформить по паспорту и водительскому удостоверению, но при условии подтверждения справками платежеспособности.

Условия покупки авто в лизинг для физических лиц

На вопрос, дают ли лизинг физическим лицам, можно ответить утвердительно. В настоящее время граждане могут оформить машину в лизинг без авансового платежа. Указанная возможность предусмотрена далеко не во всех компаниях и предоставляется на определенных условиях.

Важно рассчитать, сколько в итоге будет стоить транспортное средство. Авансовый платеж для частных лиц — это возможность облегчить финансовую нагрузку при постепенном выкупе транспортного средства. А чем больше сумма аванса, тем ниже будет величина последующих платежей.

В отличие от рассрочки, лизинг, оформленный даже на месяц, предполагает определенную переплату. 

Такая сделка всегда заключается на платной основе, даже если речь идет о физических лицах. Ее размер зависит от цены автомобиля, периода действия соглашения и некоторых других факторов.

Лизинг можно оформить не только в Москве, но и в других регионах РФ, при условии присутствия там филиала выбранной компании. Для физических лиц, которые не имеют возможности внести авансовый платеж, подходят практически все схемы заключения сделки, кроме возвратного лизинга, когда собственник имущества одновременно является заемщиком.

Потенциальный клиент лизинговой компании подвергается довольно тщательной проверке. Для оформления сделки необходимо подтвердить свою платежеспособность и иметь положительный кредитный рейтинг.

Сравнение автолизинга для ФЛ с автокредитованием + пример

Для наглядности я решил привести вам пример сравнительных расчетов по автокредиту и двум типам автолизинга, относительно одного автомобиля.

Из первой статьи о лизинге вы знаете, что у него есть два основных варианта:

  • Финансовый – с последующим выкупом ТС. Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 20 и до 50%.
  • Оперативный – без выкупа в собственность (фактически вид долгосрочной аренды). Применительно к ФЛ первичный платеж тут обычно колеблется от 10 и до 50%.

Срок заключения договора обычно составляет 12, 24 и 36 мес., причем остаточная стоимость авто будет определяться в каждом случае особо (согласно марке/модели, сроку договора, состоянию авто и т. п.) и может достигнуть ¼ суммы от стоимости ТС.

Что касается ежемесячных платежей, то их величина стартует от 5.5% (от стоимости машины), куда входит и износ ТС.

Итак, возьмем для примера автомобиль KIA Sportage New, стоимостью в 1.2 млн рублей – не станем мелочиться, мы же на хорошей машине хотим ездить, раз берем ее в лизинг. И финансовый срок мы для нее изберем средний – 2 года.

Если вы возьмете эту корейскую красавицу в автокредит, то расчеты будут такими:

  • Авансовый взнос – 20%, что равняется 240 тыс. руб.
  • Процентная ставка – 15,5% годовых, что даст сумму ежемесячных выплат в 46 775 руб. (с копейками).
  • Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 362 613 руб.
  • Сумма переплаты – 162 613 руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг с возможностью выкупа, то расчеты будут такими:

  • Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
  • Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
  • Ежемесячные выплаты – 42 711 тыс. руб.
  • Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 1 241 070 руб.
  • Сумма переплаты – 41 070 руб.
  • Выгода в сравнении с автокредитом – 121 543 тыс. руб.

Если вы возьмете эту же машину в лизинг без возможности выкупа, то расчеты будут такими:

  • Скидка, предоставляемая при подобной продаже – 10%.
  • Авансовый взнос с учетом скидки – 216 тыс. руб.
  • Ежемесячные выплаты – 13 662 тыс. руб.
  • Итого, общая сумма, которую вы потратите при этом варианте, составит 543 899 руб.
  • Сумма переплаты – 0 руб.

Как видите, автолизинг это вполне выгодный вариант приобретения авто в собственность или его долгосрочной аренды.

Куда обращаться

Большинство лизинговых компаний сотрудничает с юридическими лицами. Но все же стоит рассмотреть предложения наиболее крупных организаций:

  • ВТБ24 Лизинг;
  • Major Лизинг;
  • Европлан;
  • Сбербанк Лизинг;
  • ВЭБ Лизинг;
  • Интеза Лизинг.

Стоит учитывать, что практически все лизинговые компании работают только с Московской и Ленинградской областью. У них имеются оборудованные автопарки, где содержатся автомобили для лизинга.

При выборе лизинговой компании следует опираться на несколько важных параметров:

  • срок существования компании – чем дольше она присутствует на рынке, тем больше ей можно доверять;
  • финансовое состояние компании – если организация на стадии банкротства, то оформленный в лизинг автомобиль может быть изъят приставами для погашения долгов;
  • наличие отзывов – важны как положительные, так и отрицательные отзывы (безусловно, первых должно быть больше);
  • условия предоставления лизинга.

Также есть возможность взять автомобиль в лизинг у физического лица. В этом случае нужно предусмотреть все нюансы – смерть владельца, его долги и т.д. Обращаться нужно только к проверенному и надежному человеку.

Фото 2

Оформление сделки



Сторонами сделки выступают:

  • • лизингодатель – владелец имущества, чаще всего это специальные лизинговые компании, которые на практике оказываются дочерними подразделениями банков;
  • лизингополучатель – юридическое лицо любой формы собственности или физлицо;
  • продавец имущества – первый собственник, который продает имущество лизингодателю по договору купли-продажи.


Достаточно часто к сделке подключается страховая компания, которая страхует возможные риски по неуплате платежей или порче имущества до передачи его новому собственнику.

Право собственности переходит к новому владельцу в срок, когда договор аренды оканчивается и все лизинговые платежи внесены в полном объеме. Такие платежи представляют собой определенную сумму, в которую входят арендная плата и часть стоимости имущества (аналог рассрочки).


Далеко не всегда эту сделку необходимо оформлять лично участникам. Чаще всего стороны прибегают к услугам специальных фирм, которые действуют по доверенности, выданной владельцем.

Что такое физическое лицо и чем оно отличается от юридического

Прежде всего нужно вкратце разобраться с понятием физического лица, т. к. это важно и здесь нередко наблюдается путаница или же простая нехватка информации.

Что такое физическое лицо?

Итак, физическое лицо, в широком своем понимании, это человек – отдельный индивидуум общества, что просто и понятно. Однако здесь есть нюансы.

В законодательстве большинства стран Запада понятие ФЛ является основным определением правоспособности индивидуума. В таких государствах даже лицо без какого-либо гражданства, имеет расширенный набор прав.

В России законом (ГКРФ гл. 3, ФЗ № 51 от 1994 г.) предусматривается разграничение понятий ФЛ и гражданина в контексте их правоспособности. В нашем случае с лизинговыми сделками, определение физического лица будет звучать так: ФЛ – это лицо-субъект гражданского права, т. е. обладатель гражданской правоспособности (права и обязанности).

Иначе говоря, чтобы быть полноценным физическим лицом в РФ человеку необходимо иметь гражданство России или другого государства, со всеми правами на пребывание в нашей стране. Для автолизинга сюда еще добавляется возрастное требование – не менее 18 лет от роду, хотя многие лизингодатели внутренними правилами поднимают планку дееспособного возраста до 21 года.

Кто может иметь статус ФЛ и чем он отличается от ЮЛ?

Понятие физического лица с полной правоспособностью включает в себя простых граждан у которых все в порядке с личными документами. Но кроме этого субъектами ФЛ продолжают считаться люди, имеющие статус индивидуального предпринимателя, а также граждане-учредители юридического лица.

Отличия юридического лица от физического следующие:

  • Без законодательного обоснования может возникать только ФЛ, а ЮЛ не имеет такой возможности.
  • Дееспособность и правоспособность ЮЛ возникают сразу, а у ФЛ оно нарабатывается с возрастом (6, 14, 16, 18 лет).
  • Количественный состав у ФЛ всегда равен единице, а у ЮЛ от может быть от 1 до многих субъектов.
  • Ответственность по рискам у ЮЛ разделена между учредителями, а ФЛ отвечает за все самостоятельно.
  • Официальное представительство ЮЛ может нести его гендиректор, совет директоров, совет учредителей и т. п., а у ФЛ это всегда одна персона.

Что такое автолизинг

Слово «лизинг» переводится с английского как «аренда». По договору лизинга получатель ежемесячно выплачивает за пользование автомобилем установленную сумму, также, как за аренду. Платежи идут в счет погашения стоимости автомобиля, которая определена при заключении сделки. После указанного в договоре срока авто можно выкупить, заплатив оставшуюся сумму, либо вернуть его лизинговой компании. До окончания договора машина является собственностью лизингодателя.

Плюсы автолизинга:

    • в лизинг сдаются только проверенные автомобили с прозрачной историей, то есть зарегистрированные в ГИБДД и с гос. номерами;
    • юридическая чистота сделки гарантирована;
    • транспортное средство проходит диагностику и имеет официально заверенное заключение о техническом состоянии;
    • лизингодатель осуществляет техническое обслуживание авто;
    • страховка оформляется по низким тарифам;
    • оформление лизинга авто требует минимального количества документов;
    • решение о предоставлении авто в лизинг принимается за 1-3 дня, без проверки кредитной истории;
    • лизинговые платежи обычно меньше, чем ежемесячный взнос по кредиту.

Расходы на страхование, плановый техосмотр, шиномонтаж, замена сезонной резины и т.д. входят в лизинговый платеж, сумма которого фиксируется в договоре.

Минусы автолизинга:

    • автомобиль не является собственностью лизингополучателя, а значит распоряжаться машиной по собственному желанию, ремонтировать или что-то в ней менять запрещено;
    • пользователь автомобиля должен по графику проходить техосмотр в сервисных центрах лизингодателя;
    • при просрочке лизингового платежа авто возвращается компании-владельцу;
    • необходимо согласовывать с лизингодателем каждое действие, не прописанное в договоре;
    • при досрочном расторжении договора взимается высокая неустойка;
    • в случае ДТП лизингополучатель платит штрафы собственнику автомобиля.

Вместе с тем, минусы автолизинга некоторые расценивают как плюсы, особенно при приобретении подержанного авто. В ситуации, когда лизингодатель полностью осуществляет техобслуживание и ремонты, лизингополучатель может не тратить время и нервы на вопросы по техническому содержанию своего б/у автомобиля. Для многих этот фактор становится решающим аргументом в пользу автолизинга. Главное – внимательно оформить договор, чтобы исключить возможные недопонимания с лизингодателем.

Фото 3

Основные положения

Лизинг постепенно набирает популярность на территории России, основными преимуществами являются:

  • низкий ежемесячный платеж;
  • возможность исключить самостоятельную продажу авто за счет оформления нового долгосрочного лизинга;
  • возможность вернуть залоговую сумму;
  • можно не оформлять дорогостоящее каско.

Большинство клиентов предпочитают не менять автомобиль, а выкупать его в конце срока договора, становясь собственником. Также предусмотрен удобный сервис со стороны лизинговой компании, которая может организовать постановку и снятие с учета транспортного средства, обеспечить ТО.

Порядок оформления

Процедура оформления схожа с обычным кредитованием. Необходимо сначала определиться с автомобилем. После чего обратиться к лизингодателю с документами, удостоверяющими личность для получения предварительного решения. В течение 3 дней специалисты проверят кредитную историю, сформируют запрос на автомобиль и свяжутся с заемщиком для формирования сделки.

На этом этапе необходимо выполнить требования по документам и предоставить их лизингодателю. После чего компания пригласит клиента для оплаты первоначального взноса, подписания документов и назначит день, когда можно будет забрать новое авто.

Последовательность и процедура оформления лизинга

Машина в лизинг берется по следующей схеме:

  1. Выбор фирмы, модели и технических характеристик транспортного средства.
  2. Выбор финансовой организации, вида и программы долгосрочной аренды.
  3. Определение сроков договора, размера предоплаты и выплат, условий технического обслуживания и прочих нюансов.
  4. Сбор необходимой документации для финансовой организации.
  5. Подписание трехстороннего договора между клиентом, финансовой организацией и продавцом.
  6. Внесение авансового платежа в случае, если он предусмотрен договором.
  7. Переход транспортного средства в пользование клиентом.
  8. Совершение клиентом либо финансовой организацией обязательных процедур (страхование, постановка на учет и т.д.).
  9. Переход транспортного средства по окончании сроков аренды в собственность клиента, финансовой организации или продавца в зависимости от условий договора.

Условия лизинга для физических лиц на автомобиль намного проще условий кредитования. Лизингополучатель должен предъявить финансовой организации 2 документа, подтверждающих его личность. К ним относится паспорт (в обязательном порядке) и любой другой документ – загранпаспорт, водительское удостоверение, страховку и тому подобное. Этого достаточно, чтобы финансовая организация вынесла решение по предоставлению услуг долгосрочной аренды.

Виды автолизинга для физических лиц

Автолизинг для физических лиц делится на два вида:

  • финансовый, договор которого предусматривает дальнейший выкуп транспортного средства лизингополучателем по остаточной стоимости;
  • оперативный, обязующий лизингополучателя вернуть автомобиль лизингодателю или продавцу по окончанию срока действия договора.

Каждый из видов автолизинга имеет нюансы. Например, одно из условий финансового автолизинга – оплата страховых взносов лизингополучателем. В оперативном лизинге эти траты лижатся на финансовую организацию.

Кроме того, оперативный автолизинг все же дает возможность выкупа транспортного средства по окончанию действия договора. Для его осуществления необходимо заключить отдельное соглашение, оговаривающее условия купли-продажи и стоимость автомобиля.

Как взять авто в лизинг физическим лицам

Несмотря на то, что лизинг считается менее сложной финансовой операцией, по сравнению с автокредитом, его оформление должно производиться грамотно с юридической стороны.

Заключение сделки проходит в 5 основных этапов:

  1. Выбор лизинговой компании и автомобиля.
  2. Изучение предложений и предварительное согласование условий с лизинговой компанией.
  3. Подготовка документов, запрашиваемых лизингодателем.
  4. Страхование объекта лизинга.
  5. Заключение договора лизинга, получение автомобиля.

Каждый этап требует внимательно подхода, чтобы исключить ошибки при получении автомобиля. Например, многие игнорируют требование к осмотру автомобиля.

А ведь при наличии серьезных повреждений эксплуатировать машину будет невозможно, а возвращать придется в хорошем состоянии.

Новый

Преимущественно в лизинг приобретаются новые автомобили. Данную услугу предлагают банки, финансовые компании, а также автосалоны. Как правило, новые автомобили оформляются в лизинг с правом дальнейшего выкупа.

Особенность оформления лизинга на новый автомобиль является требование по покупке КАСКО. Это необходимо для того, чтобы в случае утраты товарной стоимости машины убытки покрыла страхования компания.

Лизингодатель таким способом защищается от убытков, связанных с невыплатой платежей. Если же арендатор от КАСКО отказывается, то увеличивается размер первоначального взноса. Он может составлять от 10% до 50%.

С пробегом

Оформить лизинг на авто с пробегом физическому лицу проще по той причине, что актуальная стоимость машины снижена, поэтому отсутствует необходимость в оформлении КАСКО.

Такой вид сделки предусматривает получение транспортного средства с правом выкупа или при условии возврата по окончании срока действия договора.

Лизингополучатель должен внимательно относиться к сделкам, где фигурирует подержанное авто. Недобросовестные компании выдают за работающие машины неисправные ТС, а затем требуют осуществить ремонт.

Чтобы не быть обманутым, перед заключением договора нужно предпринять меры предосторожности:

  • тщательно проверять автомобиль, лучше – обратиться к опытному автослесарю для тщательной диагностики машины;
  • в договоре предусмотреть пункт «гарантия, в котором указывается гарантийный срок на автомобиль (если в течение этого периода происходит поломка, по независящим от арендатора причинам, то лизингодатель должен заменить автомобиль или произвести ремонт за свой счет);
  • не выбирать автомобиль из сильно изношенных моделей.
Где можно задать вопрос автоюристу онлайн, рассказывается в статье: автоюрист онлайн.

О том, как стать автоюристом по ОСАГО, читайте здесь.

Возможно ли оформить лизинг с плохой кредитной историей

Практически все лизинговые компании России не требуют от своих клиентов, чтобы у них была отличная кредитная история. Это является одним из существенных преимуществ лизинга.

Сравнивая с условиями предоставления целевого займа в банке для покупки автомобиля, арендная рассрочка выходит на порядок выгоднее и комфортнее в оформлении.

Это значит, что любой клиент с любой кредитной историей вполне может рассчитывать на удачное оформление автотранспортного средства в лизинг.

Иногда некоторые фирмы даже предоставляют такую услугу при наличии у клиента других кредитов.

Но при этом по иным финансовым обязательствам просто не должно быть никаких задолженностей, а также его доход должен быть высоким, стабильным и регулярным. Залогов и поручительств при лизинге не оформляется.

Поэтому предоставлять гарантии своей платежеспособности в таком случае лучше всего именно дополнительным доходом.

Фото 4

Выгодней лизинг или кредит

Договор на автомобиль в лизинг для физических лиц выгоден обоим участникам сделки. Лизинговая компания сохраняет за собой право собственности. В связи с чем риски значительно снижаются. Таким образом, лизингодатель может назначить низкую процентную ставку, также в связи с лояльными условиями ежемесячный платеж достаточно небольшой и минимальные требования к заемщику.

Для смены авто, в случае если оно остается у лизингодателя, нет необходимости заниматься продажей, можно по завершению еще раз взять автомобиль в лизинг на определенный срок, тем самым продолжая долгосрочные арендные отношения.

Предусмотрен лизинг коммерческого транспорта спецтехники, грузовых автомобилей, что не осуществимо в банках. В банковских организациях деньги можно получить за счет потребительского кредита, а для того, чтобы сумма была достаточна, вероятней всего, придется обеспечить кредит залогом собственной недвижимости.

Альтернативой является получение грузовика в аренду. Но в этом случае сумма ежемесячных платежей будет выше и нет возможности получить транспорт в собственность в отличие от лизинга.

Кредитные договоры предполагают дополнительные услуги и комиссии. Чтобы купить автомобиль в кредит с более низкими ставками, часто приходится заключать договоры страхования жизни и здоровья и другие дополнительные страховки. Некоторые банки взимают комиссии за перевод денежных средств или ведение счета.

В условиях лизинга автомобиля заемщик может сэкономить до 30% от рыночной стоимости транспорта. Это связано с темным сотрудничеством лизинговых организаций и дилерских центров. Залоговый автомобиль, приобретаемый в кредит, должен быть застрахован по рискам угона и ущерба. Сумма каско включается в тело кредитования или оплачивается за счет заемщика, в большинстве банковских организаций это обязательное условие. Возьмем предложение Сбербанка или ВТБ 24. Лизинг можно оформить без каско.

Кредитная организация не будет заниматься обслуживанием автомобиля. Всю ответственность за залоговое авто заемщик принимает на себя. В то время как лизинговый договор может предполагать, что техническую сторону по обслуживанию автомобиля лизингодатель принимает на себя.

Многие перед тем, как оформить лизинг, интересуются, требуется ли разрешение супруга на такую сделку. В отличие от кредитов с залогом, такое разрешение получать нет необходимости. Таким образом, лизинг стоит сравнивать именно с кредитом. Выгодным может быть как первый, так и второй вариант. Все зависит от текущих предложений и ситуаций на рынке.

Какие существуют программы по автолизингу для ФЛ?

Лизингодателями разработано множество программ, заточенных под автолизинг физических лиц, но все они так или иначе базируются на нижеприведенных лизинговых схемах.

Автолизинг без учета платежеспособности ФЛ

Лизинговая компания предоставляет транспорт в лизинг физическому лицу, не учитывая его материальное положение или учитывая его очень лояльно. Это неплохой метод для ИП начать свое дело с минимальными стартовыми затратами, имея хорошо проработанный бизнес-план.

Однако при такой схеме с лизингополучателя требуется обязательный первичный платеж и переплата по лизинговому удорожанию может быть значительна. По данной программе можно взять только новый транспорт, а не БУ. В автолизинге для юридических лиц подобные программы вообще не применяются.

Автолизинг для ФЛ с нулевым удорожанием

Это очень привлекательная программа, по которой лизингополучатель имеет возможность взять автомобиль в лизинг без каких-либо накруток со стороны лизингодателя.

При подобной схеме вы можете выкупить машину в собственность просто выплатив за нее беспроцентную рассрочку, общая сумма которой будет равна розничной цене транспорта. Как это возможно?

Сам лизингодатель не занимается такими скидками – их предлагают производители ТС для стимулирования рынка и распродаж прошлогодних моделей.

Автолизинг для ФЛ без первоначального взноса

Данная схема предполагает замену первоначальной выплаты залоговым депозитом. Он обычно составляет 10% от стоимости авто и лизингополучатель имеет возможность его вернуть при окончании или расторжении договора. Классическая же первоначальная выплата возврату не подлежит ни при каких условиях.

Как правило, залоговый депозит впоследствии идет на покрытие остаточной суммы при выкупе авто в собственность. Для ИП здесь есть одно требование – срок регистрации его статуса должен быть не меньше шести месяцев – это нужно во избежание мошенничества посредством создания «однодневок».

Подобные программы в основном финансируются производителями или их автодилерами и у лизингополучателя, как правило, нет свободного выбора – на выгодных условиях предлагаются лишь конкретные марки/модели.

Отзывы автомобилистов об автолизинге для ФЛ

Полистав тематический форум, положительных отзывов об автолизинге я нашел там меньше, чем отрицательных или настороженных. Думаю это из-за того, что положительны отзывы, в целом, пишут редко, да и народ пока ещё не очень доверяет подобным «сложным» схемам владения автотранспортом.

Однако некоторые уже освоились с новшеством и пишут чуть ли не восторженные текста.

Характерные примеры положительных отзывов

Например, некий Алексей Буцкий, ездящий на лизинговой Toyota Camry в Крыму, пишет:

«…да плюсов много: и платеж намного меньше, чем по автокредиту и страховки включают. Плюс техобслуживание и еще разные ништяки – шиномонтажка, хранение зимних шин, эвакуатор. Мне нравится этот вариант!»

Светлана Давыдова, взявшая в СПб лизинговый Jeep Grand Cherokee, поддерживает Алексея:

«…И к тому же нет нужды долго собирать на первоначальный платеж и из-за этого ведь можно сесть в авто классом посолиднее, чем твои реальные возможности. Этим я и воспользовалась.»

Некоторые примеры отрицательных отзывов

Не стоит забывать, что автолизинговые компании могут быть настоящими хищниками. На это жалуется Стас из Екатеринбурга:

«…Я никак не ожидал, что все так плохо закончится, ведь сразу предложение по автолизингу выглядело очень даже привлекательно. Согласился, но на пункт в договоре о том, что есть санкции за превышение лимита годового пробега я внимание тогда не обратил. Со временем у меня начались финансовые проблемы и я, чтобы платить компании их взносы, стал «грачевать», из-за чего лимиты были превышены. После проверки эти людоеды содрали с меня неустойку за то, что я, мол, использовал их авто под такси – как раз столько, сколько я заработал.»

Или еще:

«…Платил я им как по часам целых два с половиной года, но при том скачке валюты пошли проблемы. Я по-всякому с ними пытался договориться, чтобы как-то реструктуризировать долг, но они и слышать об этом не захотели – отобрали авто, деньги все уплаченные пошли прахом. Но мало того, так потом мне еще и претензии попытались предъявить в судебном порядке по уплате феерического штрафа непонятно за что в 80 тыс. рублей! Хорошо что от этого я отбился.»

Ну а последний отзыв я помещу в виде скриншота, чтобы максимально сохранить оригинальность. В нем, некий Вадим, своим случаем показывает, что своего лизингодателя нужно искать, проверять и сравнивать с другими, а не соглашаться на первое поступившее предложение:

Вопросы и ответы

Источники

Использованные источники информации.

  • https://creditnyi.ru/lising/lizing-dlya-fizicheskih-lic-589/
  • http://kulikavto.ru/kuplya-prodazha/kak-vzyat-mashinu-v-lizing-fizicheskim-licam-instrukciya-i-otzyvy.html
  • http://avtopravozashita.ru/lizing/kak-oformit-lizing.html
  • https://kredit-blog.ru/avtokredit/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html
  • https://bank-biznes.ru/lizing/lizing-avto-dlya-fizicheskih-lic.html
  • http://avtopravozashita.ru/lizing/lizing-avto-dlja-fizicheskih-lic.html
  • https://avtocod.ru/kak-oformit-lizing-avtomobilya
  • https://autochainik.ru/avtomobil-v-lizing-dlya-fizicheskikh-lic.html
0 из 5. Оценок: 0.

Комментарии (0)

Поделитесь своим мнением о статье.

Ещё никто не оставил комментария, вы будете первым.


Написать комментарий